どーも！いも子です！
以前書いたこちらの記事、覚えていらっしゃいますでしょうか？
発達障害（ADHD/ASD）＋境界知能の夫：ハピネスの突発的な金銭トラブルや借金問題に直面し、「このままじゃ本当にマズイ…！」と危機感を覚えてお金の勉強を始めた我が家。
当時は絶望と不安で生理が3ヶ月止まるほどの修羅場を経験しましたが、あれからコツコツと資産形成を続けてきたおかげで、今では「いつ何が起きても、最悪離婚してもなんとかなる！」という心のゆとりを持てるようになりました。
前回の記事では「なぜ発達障害世帯にお金の知識と資産形成が必要なのか」という考察をメインにお話ししましたが、今回は「じゃあ具体的に我が家は何をやっているの？」という実践編！
ズボラな私が取り組んでいる資産形成の全貌を、ドーンと全公開したいと思います！
【前提条件】親の援助ゼロ！世帯年収と我が家のリアル
本題に入る前に、我が家のスペックと前提条件を少しだけお話しさせてください。
・世帯年収： 現在1,000万円前後（共働き）
・夫婦のリアル： 税金で結構引かれる＆ハピネスの突発的な金銭トラブルリスクあり！教育費に全力投資！
「世帯年収が1,000万を超えているなら、勝手に貯まるんじゃない？」と思われるかもしれません。
ですが、現実はまったくそんなことありませんでした。
高収入になればなるほど税金の負担は一気に重くなりますし、何よりハピネスの突発的な借金・金銭トラブルや将来の収入リスク、さらに親の援助も一切期待できない状況を考えると、放置していたら手残りは一向に増えず、あっという間に消えていく恐怖と隣り合わせだったんです。
結婚式、家・車の購入、子供行事のお祝い金など親の援助ゼロ。
むしろ払っているくらい。
さらには子供には不自由させたくなく、教育費に全力投球しています。
また別記事に書きますが、習い事は4つ+民間のアフタースクールに通っています。。。
だからこそ我が家は、「高収入だから安心」ではなく「節税×固定費削減×勝手に貯まる仕組み（自動化）」を徹底して手残りを守る作戦に舵を切りました！
【自動化＆先取り】放置で勝手に増える「ズボラ向け」資産形成
まず最初にお伝えしておきたいのは、「いも子は今でもめちゃくちゃズボラ」だということです！
昔はマネーリテラシーなんてゼロ。
あったらあった分だけ使い、キャッシングもしまくってましたよ。
今でも家計簿を毎日細かくつけるような几帳面な作業は絶対に無理！
そんなズボラな私が資産形成を続けられている最大の理由は、自分の意志の力に頼らず「一度設定すれば勝手に貯まる仕組み（自動化）」を作ったからです。
ズボラな人ほど、「毎月気合で貯金する」のは絶対ムリ！「放置系」の仕組み化こそが最強の味方になります。
結構気にせず使っていて、月末に1回だけ、毎月のクレジットの金額・貯蓄額・投資資産を見てざっくりと調整しています。
クレジットが40万越え！！！
来月はちょっと節約しよう。。。
① つみたてNISA＆iDeCo：一度設定したら触らない！積立と節税の王道
我が家の資産形成の土台になっているのが、つみたてNISA（※現在は新NISA）とiDeCo（個人型確定拠出年金）です。
これはもう、「最初の一回設定したら、あとは存在を忘れる」レベルで放置しています。
クレジットカードや銀行口座から自動で引き落とされて積み立てられていくので、自分の感情やズボラさが一切介入しません。
特にiDeCoは所得税・住民税の節税効果も絶大！！
いも子の年収だと毎月1万円で年間2万円くらい節税されています
ちなみにiDeCoには、60歳まで引き出せないからこその「資産防衛」という隠れたメリットもあります。
原則として60歳まで勝手に現金化できず、名義変更もできないため、万が一の離婚時にも現金のように「今すぐ解約して折半して！」とサクッと差し押さえられたり持って行かれにくい性質があります（※婚姻期間中の運用分は協議次第で清算対象になる場合がありますが、口座自体は自分名義のまましっかり守れます）。
自分名義の確実な老後資金をロックして育てるという意味でも、頼もしいツールだと実感しています！
② ジュニアNISA：児童手当を先取りと考え「160万円」をドカンと一括投資！
子供の教育費のために活用したのがジュニアNISAです。
※こどもNISAではなくジュニアNISAの時に年間上限の80万円を二年間一括で投資しました！
ここで我が家がやった作戦が、「児童手当の先取り」です！
「これからもらえる予定の児童手当」を、将来もらう前提で160万円ドカンとまとめて先払いの気持ちで一括投資しました。
0歳から18歳まで、大体234万円くらい貰えるよ
「あとから入ってくる手当を先に投資に回して運用期間を長く確保する」というこの先取り思考は大正解で、時間を味方につけてしっかりと資産を増やしてくれています。
児童手当は家計に入れて気兼ねかく使っています！
【守り＆節税】支出を減らして手残りを増やす工夫
投資に回す「種銭」を作るために、守りの固め方も重要です。
③ 固定費の定期見直し：年1回チェックするだけで投資資金が生まれる
・不要なサブスク
・保険の最適化（自動車保険・医療保険・火災保険など）
我が家では、年に1回程度「固定費の総チェック」を行っています。
毎月ちまちま節約するのはストレスが溜まりますが、固定費の見直しは「一度見直せば、その後はずっと自動で節約が続く」のがメリット。ここで浮いたお金が、そのままNISAや個別株などの投資資金に化けています！
また、年間の支出のバランスを見て、習い事や趣味にかかる金額を調整したりもしています。
支出は年額で計算するようにしてます！
④ ふるさと納税や障害者控除を申請して節税対策
手堅い節税＆生活費削減として絶対に外せないのが「ふるさと納税」です！
我が家では贅沢品ではなく、魚介・お肉・トイレットペーパー・ティッシュなどの日用品や生活必需品をメインに選んでいます。
実質2,000円の負担で大量の生活必需品が届くので、日常の買い物代が直接浮いて、その分を投資（種銭）に回すことができます。
確定申告が不要な「ワンストップ特例制度」を使えば、スマホでサクッと申請が終わるので、手続きが苦手なズボラな私でも毎年欠かさず続けられています！
すぐに手続きするのがポイント！
また、障害者控除の申請も忘れずにしています。
控除額が所得税27万・住民税26万円とバカにはできない節税額です！
会社に知られたくないそうなので、確定申告しています。
（よく調べたら会社もわかっちゃいそうですが。。。）
【日常の裏技】勝手に貯まるポイ活（PayPay＆楽天）
「ポイ活」と聞くと、アンケートに答えたり動画を見たりしてチマチマ稼ぐイメージがあるかもしれませんが、ズボラな私にそんな細かい作業はできません！
我が家のポイ活は、「普段の支払いを集約して勝手に貯める」スタイルです！
⑤ PayPay＆楽天ポイント：生活費の支払いを集約してポイントを自動回収
・PayPay： ワイモバイルと【SoftBank光】
・PayPayカード・ヤフーショッピングの利用でものすごい還元率に！
・楽天ポイント： 楽天カードや楽天市場・楽天証券を活用して、ポイント獲得&運用
ポイ活で貯まったポイントは、大きな買い物に使ったり、ポイント投資を活用したりと、「現金を使わずに資産を増やす種銭」として大活躍しています！
ネットショッピングはヤフーショッピングをメインに使っています。
ポイントが貯まる日がわかりやすくて、爆買いウィークや5のつく日、プレミアムな日曜日にまとめて買うようにしています。
【攻めの運用】ちょっと欲張りに資産を加速させるツールたち
土台と節税・ポイント活用が固まったら、次はお小遣いの範囲で少し攻めの運用で資産の加速を狙っています。
⑥ 日本株＆米国株：配当金（インカム）や値上がり益（キャピタル）を楽しむ
積立投資だけでなく、日本個別株と米国個別株にも挑戦しています。
・日本株： 基本ミニ株（1株投資）で配当金（インカムゲイン）や株主優待を楽しみつつ、資産自体の値上がり益（キャピタルゲイン）でお小遣いや急な出費に充てています。
・米国株： 世界の成長企業に投資して、配当金（インカムゲイン）や資産自体の値上がり益（キャピタルゲイン）を狙いつつ、資産を分散する目的で、ドル資産として持っています。
配当金はおこづかいに充てる以外にもサブスクに換算したり、再投資に使うなどしています。
銀行に振り込まれて投資の成果を実感しやすいのが個別株の楽しさです。
⑦ 仮想通貨＆外貨建てMMF：余剰資金でリスク管理しつつチャレンジ！
さらに、我が家では仮想通貨や外貨建てMMFもポートフォリオに組み込んでいます。
もちろん、これらはリスクが高めなので「無くなっても生活に困らない余剰資金」の範囲内徹底がルール。
ドル建てでお金を保有できる外貨建てMMFや、値動きの大きい仮想通貨を少額持っておくことで、リスクを分散しながら資産全体の底上げを狙っています。
外貨建てMMFはハピネスのお小遣いでやってるよ
まとめ：ズボラでも大丈夫。「自動化」から始めれば未来は変わる！
我が家が実践している資産形成の全貌をおさらいすると、以下の通りです。
2.iDeCo（老後＆節税＆いざという時の資産防衛）
3.ジュニアNISA（児童手当160万先取り一括投資）
4.固定費の見直し（固定費の自動削減）
5.ふるさと納税（日用品・食費の節税）
6.ポイ活（PayPay＆楽天）（日常の支払いで勝手に貯める）
7.日本個別株（配当＆優待）
8.米国個別株（成長益）
9.仮想通貨（余剰資金で挑戦）
10.外貨建てMMF（通貨分散）
いきなり全部をやる必要は全くありません！
大事なのは、「ズボラな自分を責めず、勝手に貯まる仕組み（自動化＆節税）を1つでも作ること」だと思います。
親の援助もなく、発達障害の夫を抱えて突発的なトラブルに震えていた私でも、仕組みを作ったことで「お金の不安」をだいぶ消すことができました。
お金の不安がなくなると心の安定につながります。
ある程度目標金額を達成した時、明らかにイライラやケンカが減ったんです！！！
「何から始めたらいいかわからない…」という方は、まずは固定費の見直しがおすすめです！
今後それぞれ詳細に記事にしていきたいと思います！
最後まで読んでいただき、ありがとうございました！
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